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1、公司业绩增长超过市场预期的原因在于做到开源节流
2、贷款增速较快，中小企业贷款占比回落
3、公司净息差持续提升，主要原因在于证券投资利息收入及
4、拨备充足，资产质量承压
※投资建议
我们认为公司业务未来发展稳中有降，上半年定期存款占比提升虽能减缓息差缩窄速度，但由于公司业务转型较缓，2013 年利润增速将面临较大阻力；同时逾期贷款余额快速上升或将影响公司未来拨备政策。
我们依然维持对公司 2012 年 EPS 1.59 元的判断，预计动态市盈率为5.26倍，动态市净率为0.96倍。
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