银行理财也有“坑”？你的资产还安全吗

　　大家好，欢迎收听中金在线推出的理财学媛，我是筱媛。简单几分钟，轻松学会理财。

　　老王，你觉得大众认为最靠谱的理财机构是什么呢？

　　老王：这还用说吗？当然是银行啊！比较有保障嘛。

　　这倒也是啊，凡是有点理财意识的民众都会选择将资产投入银行理财产品之中。但是银行理财还是有不少坑的啊！

　　老王：我家七大姑八大姨可都在银行买理财呢！有什么坑？我得去提醒提醒他们！

　　事实上，很多朋友对于银行、从业人员以及从业人员推荐的理财产品并没有太清晰的认识，只是觉得银行可靠，就放心将钱投进去坐等收益。也正是因为这些不清晰的认识，导致购买的理财产品不够好，资产一去不复还。

　　老王：这倒是，有些银行工作人员对理财产品描述得天花乱坠的，听着听着可能就被套进去了！

　　所以，投资银行的理财产品首先要警惕第一个坑，那就是把预期收益代替实际收益。有些银行在宣传理财产品的时候，将高收益作为一个吸引民众投资的手法。而不少银行从业人员，会在口头上向投资人作出一个预期收益的计算，久而久之，投资人就将预期收益自我暗示成实际收益。

　　老王：那预期收益和实际收益之间的差距会很大吗？

　　这得看理财产品本身的情况了，我就有见过预期收益2.50%，最终的实际收益却只有0.75%的。当然也有极少部分，实际收益超过预期收益的，但是超出部分往往可能被银行以管理费等形式拿走咯。

　　老王：2.50%和0.75%那也差太多了吧！这得坑多少钱进去了。不过我还见过买理财最后买成保险的。

　　这也算是第二个坑了，据数据统计，约有30%的朋友在购买理财产品时会被误导，从而买成保险。近年来，银行代销保险业务也在兴起，所以很多朋友也会误以为自己是买的理财产品，但实际上却是买的保险。所以，在产品认购书上，还需要仔细分辨。

　　老王：我知道理财产品还有个资金募集期，这又是个什么呢？

　　资金募集期就是从理财产品的招募说明公告开始到产品成立为止，这其实也可以说是理财产品的发行期，一般为两三天到半个月不等，这段期间内，将钱投入产品中的朋友们是没有收益的，最多只是按照活期利率计息。一些理财师认为，银行理财产品的募集期越长，实际收益率就会越低。

　　老王：我前几天去银行看理财的时候，工作人员一直不停地说收益多好多高，但是对风险却是绝口不提。

　　这也算是一个正常现象了，某些银行从业人员在推销理财产品时，会着重强调收益，风险都一笔带过。并且产品说明书中充斥大量专业术语，让人难以看懂。还有些理财产品的信息披露并不完整，比如资金去向、产品信息、收费项目等都不明确。而且一些产品条款中会明显偏向银行，比如前面说到的实际收益比预期更高的部分，却是归银行所有。

　　老王：这么多隐蔽的套路，看来大家在选择银行理财的时候，要认真斟酌条款里的内容，仔细分辨才能不被忽悠啊！

　　当然，大家也不一定非要选择银行里的理财产品，市面上也有很多基金等到期还本付息的理财产品，收益也并不比银行的差。可以多比较比较，评估收益和风险再进行购买！好了，今天的理财学媛就到这里，下课下课！

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