月收入1万到2万元 “孩奴+房奴”家庭如何理财？

　　大家好，欢迎收听中金在线推出的理财学媛，我是筱媛。简单几分钟，轻松学会理财。

　　诶这转眼间，2017年就过了三分二了，眼看90后啊也要30岁咯！

　　老王：可不是，我一哥们前两年结婚，最近家里刚添了一个小宝宝，没想到时间过得这么快！

　　要说到了30岁，谈论的话题总是离不开“房子、孩子和票子”。

　　老王：这你是说对了，我那哥们有了孩子后，就开始发愁了！

　　有了孩子不是喜事吗？怎么发愁呢？

　　老王：他们夫妻俩不想亏待孩子，想说不能再这么在上海漂着，得买房子吧！于是双方父母帮着出资在上海的郊区买了套60平米的房子，付完首付，房贷由夫妻俩来承担，每月的月供为3700元左右。

　　这么说来，再加上未满一周岁的孩子，每月各类婴儿用品更是一笔巨大的费用，如果之后开始上学，那又得多一笔不小的开支了！诶老王，你朋友夫妻俩的收入大概怎样啊？

　　老王：我那哥们是从事空调销售方面的外贸生意，妻子有一家自己经营的网店，在为客户定制饰品的同时，在家照料孩子。收入不算稳定，好的时候两个人每月有2万元的收入，差的时候只有1万元左右！

　　那收入不稳定是个问题，再加上房贷和孩子抚养费上巨大的支出，存款金额与理想目标可能会有一定的差距。

　　老王：是啊，不过好在父母资助了一点钱，再加上夫妻俩平时的存款，大概有几十万吧！但他们还想等稳定下来后买车呢。这不，前几天来问我该怎么做家庭理财，筱媛老师，像这样的房奴+孩奴，理财方面你有何高见？

　　嗯我觉得吧，像这样的年轻父母对投资市场可能经验不多，首先要做的，就是针对资产配置进行调整。一般将流动资产2%作为紧急备用金，购买货币基金或宝宝类产品，以备不时之需。剩余资金可配置理财产品，预计收益在5%左右，作为中期投资，在享受较高收益的同时用于满足养育子女的高品质支出。

　　老王：嗯有道理，不过我看缺乏投资时间、经验和技巧的朋友，则不如采取稳健投资的策略，来保障本金的安全。

　　是的，这其次啊，如果夫妻双方收入是家庭的重要经济来源，为了规避风险，夫妻俩可以配置200万元的保险，包含人身寿险、意外保障险、重大疾病保险。为了对家庭负责，对孩子负责，人身寿险保额约为100万元。同时，建议增配个人意外险和重疾险。预估保险费用在现有支出上增加7500元左右。

　　老王：保险这一项策略也是不可少的，现如今的环境问题、生活压力等等都加剧了重大疾病的患病率，医疗费用也是特别昂贵，重大疾病保险可以将此类事件对家庭的影响降到最低。

　　这最后啊，一些年轻家庭对生活质量要求较高，难免会遭遇“钱不够用”的情况。但夫妻二人还年轻，未来的收入必定有很大的上升空间，因此，当感到当下经济压力过大时，不必过于担心，可适当借债。比如可以贷得30万～50万元资金，完成新房装修，将手中资金盘活，避免入不敷出。

　　老王：像这样年轻的小家庭，存款不是很多，这边要供房供车养孩子，那边要赡养父母，那压力不是一般地大！

　　对啊，这时候会理财的朋友们就能缓解一点经济上的烦恼啦！好了，今天的理财学媛就到这里，下课下课！

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