谁主宰你的信用卡？额度被降，你是不是做了这些事

　　大家好，欢迎收听中金在线推出的理财学媛，我是筱媛。简单几分钟，轻松学会理财。

　　话说我现在每个月工资一下来啊就没了大半，第一件事就是还信用卡！

　　老王：你这个名副其实的卡奴哟，谁让你停不住剁手买买买呢！

　　哎我在想银行可千万别再给我涨额度了，我这收不住手啊！

　　老王：我一直很好奇阿，信用卡这个额度到底是怎么定的？有什么依据吗？

　　这个我之前有了解过，一般从四个变量来衡量。

　　老王：喔？说来听听？

　　首先啊是自然属性，也就是指客户的性别、年龄、学历、户籍这些，一般来说，未婚学历不高的条件自然比已婚学历较高的人群风险大一些。

　　老王：这个条件有点歧视单身狗啊！

　　倒也是哈哈，多个人还钱更靠谱嘛！第二个很好理解，就是收入情况了，通过你所在的行业、公司职位、年收入等条件来评估你的还款能力。

　　老王：之前的乐视员工一元信用卡事件，就是因为这个吧，工资都拿不到，哪有钱还信用卡呢！

　　是的，不过这件事员工也算是躺枪啦！除了收入，银行还会评估你的财富情况，比如房啊车啊、以及在银行的存款理财等等。

　　老王：我觉得这个条件和收入差不多吧，工资高，财富自然就多了不是。

　　这可不一定，花钱如流水的大有人在，换个角度想，如果你工资只有1千，而存款却有1个亿，你觉得银行会不会发卡给你呢？

　　老王：这种富二代的生活，我可不敢奢望。

　　毕竟是少数人啦，还有最后一种变量，就是看你在其他金融机构的风险表现，还会对客户实行“刚性扣减”，举个例子，如果你已经在A银行有了额度5w的信用卡，又想去B银行办卡，那么，B银行经过评估会适当扣去一些额度给你发卡。

　　老王：变量都清楚了，那权重排列是什么样的呢？

　　这个得分两种情况，一是客户已有用卡行为数据的，会把总负债水平排在第一个；而对于那些没有征信参考的，银行则是更看重自然属性和收入财富这块。

　　老王：那像之前随意调整乐视员工的信用卡额度，银行真的有权这么做？

　　这个答案是肯定的，银行拥有向申请人发行信用卡的权力，也拥有额度调整以及收回信用卡使用权的权力。像乐视这件事阿，由于公司欠债、员工工资发放也是未知的，银行基于这些担忧，调整信用卡额度也是合理的。

　　老王：但对于一些资质良好的员工来说，也是很冤枉啊！

　　这种情况其实可以跟银行解释清楚，证明自己有能力还款，是可以重新恢复额度的。

　　老王：最近身边的朋友经常跟我抱怨，自己平时都是正常刷卡消费然后还款，过了段时间发现，银行不给提额，反而还降额了，这是为什么呢？

　　这种情况其实挺常见的，有些朋友在拿到信用卡时，平时每个月消费只刷不到10%的信用额度，银行自然就觉得你的额度足够你使用，用卡需求也不高，这时候银行就会适当的降额了。

　　老王：原来是这么回事，理性消费还能躺枪阿。

　　因为信用卡额度本身也会占用银行资本金，使资本占有率下降，调低你的额度，是为了减少对资本的占用，或者可以拨给其他需求量更大的客户啊。还有就是那种突然出现大额消费的，也会引起银行的怀疑。

　　老王：道理我都懂，但我偶尔买个大件犒劳自己，也要被怀疑，确实有些蓝瘦。

　　虽然信用卡在日常生活中有很多便利的地方，但银行也在背后时刻盯着我们消费，所以大家可要好好对待自己的信用卡哟！好了，今天的理财学媛就到这里，下课下课！

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