大家好，欢迎收听中金在线推出的理财学媛，我是筱媛。每天几分钟，轻松学会理财。

　　大部分中国人与生俱来都有一种恋家情节。什么是家？一座房子加上家人便是家。所以对很多夫妻来讲，即使刚结婚时没能力买房，但在结婚几年后，有一定积蓄时，也会开始打起买房的小算盘。

　　那买房该怎么买呢？

　　有的人会说：简单啊，找个中介就行了。

　　也有的人会说：找中介还要中介费，倒不如自己去网上搜楼盘，然后再去楼盘由售楼小姐介绍下就好了。

　　还有的人会说：中介和售楼小姐都不靠谱，还是要有熟人介绍才放心。

　　......等等等等，众说纷纭。

　　不过，总的来说，买房不像是买颗大白菜那样简单，“诶，我看那颗水灵灵的看起来不错”大手一挥，就买了。因为，买白菜再怎么任性，差的不过是几块十几块的钱；而买房要是再这么任性的话，差的可是十几万、甚至几十万的钱了。

　　不说别的，光是贷款方式的不同，买房花的钱可就差了整整一大截。

　　筱媛来举个栗子：

　　假设李雷和韩梅梅在初中时就认识，是一对情比金坚的情侣，在大学刚毕业时，即使没房，也结婚了。多年打拼后，他们辛辛苦苦攒下了60万元的积蓄，想在二线城市买一套120万元的房子。那么问题来了，房贷该怎么贷？

　　对此，李雷和韩梅梅各自给出了一套方案。

　　李雷的方案认为：应该要把60万元都拿去当首付，然后再向银行办理60万元30年期的商业贷款。目前，5年期以上的商业贷款基准利率为4.9%，用房贷计算器一算，李雷方案贷款的本金加利息还款总额是：114.64万元

　　而韩梅梅的方案认为：首付只要按最低三成首付来付就行了，也就是只要拿36万元当首付，余下的84万元都从银行办理30年期的商业贷款。那么，韩梅梅方案的还款总额是：160.49万元

　　但韩梅梅的首付比李雷的省了24万元，也就是说，韩梅梅方案的花费比李雷的高出：160.49万元-114.64万元-首付省的24万元，也就是21.85万元。

　　算到这儿，看似李雷的方案比韩梅梅略胜一筹，省了21.85万元，但支持李雷方案的人别高兴得太早，韩梅梅手里的24万元可不是放在那里挺尸用的，不把它用来做点投资都不好意思说自己听过理财学媛了。

　　不过未免有人说对李雷不公平，咱们就保守点算，把这钱拿去银行定存吧。目前银行最长的定存时间是5年期的，定存年利率为2.75%。把这24万元分六次做5年期的定存，30年后，除去本金，利息为27.99万元。

　　之前算，李雷的方案比韩梅梅省21.85万元，算上这24万元30年内赚的27.99万元，那就是韩梅梅的方案反而比李雷的省了6.14万元。这还是最保守的算法，如果把这24万元拿去买理财产品的话，赚的还会更多。

　　所以说，这两种方案里，韩梅梅的方案胜，最少能省6.14万元。

　　你以为到这里就结束了吗？那你还是太天真了。定好首付多少后，李雷和韩梅梅还要选银行。

　　这时候，漂亮的售楼小姐走过来对他们说：“某某银行的贷款利率是基准利率，就选这个吧，姐姐不会坑你们的。”

　　李雷一听，这银行不错，就听漂亮姐姐的吧。但韩梅梅凭借着女人的直觉，总觉得有猫腻。果不其然，韩梅梅去银行一问，发现一些银行的首套房贷利率还有9折优惠的，也就是说，本来是4.9%的商业贷款利率，在一些银行只要4.41%。这样一算，30年房贷的还款总额只要151.61万元，比之前的160.49万元又省了8.88万元。

　　选好银行之后，他们还要选择还款方式。这次，李雷没有意见，全凭韩梅梅做主。目前，银行的还款方式有两种：一种是等额本息，一种是等额本金。等额本息就是每个月还款数额一样，等额本金则是每个月还款的本金一样，还款数额则是刚开始的时候还的多，然后逐月递减。

　　韩梅梅用房贷计算器一算，发现等额本息的还款总额就是之前算的151.61万元，而等额本金只要139.72万元。韩梅梅果断选了等额本金的，又省了11.89万元。

　　就这样，在精明能干的韩梅梅决策下，这次买房，他们共省了差不多27万元的软妹币。真是不算不知道，一算吓一跳。

　　听到这里，有的人或许有点晕。筱媛再来总结一下，总共三点：

　　第一，大家在贷款买房时，首付只要付最低的就够了，能向银行借，就向银行借；

　　第二，选择贷款银行时，要弄清楚各个银行能给多少利率优惠，选最多折扣的银行来贷款；

　　第三，前期可以负担较高还款额时，尽量选择等额本金的还款方式。

　　这样做的话，买一套120万元的房子，可以为你省下二十多万元的钱！大家都记住了吗？

　　好了，今天的理财学媛就到这里，下课下课。