大家好，欢迎收听中金在线推出的理财学媛，我是筱媛。每天几分钟，轻松学会理财。

　　如今市面上银行理财产品满天飞，一家出10种理财品，10家就有100种！看的大家眼花缭乱。今天，筱媛就要教大家从三个维度进行扫描，选出最适合自己的那一款。

　　我们买任何理财产品都会考虑三个维度，就是风险性、收益性和流动性。

　　这说到风险性，不得不说，因为投资标的的不同，银行理财产品的风险跨度真的很大！那是不是意味着银行理财产品的风险就很难把握？非也非也！只要大家在具体理财产品的《产品说明书》中把握好以下两个点！就可以1分钟摸清银行理财产品的风险。

　　这关键的两点之一就是：产品风险评级。银行一般把理财产品的风险评级标示为：PR+从1到5的数字,产品的评级越高，风险就越大。比如：

　　PR5就代表激进型产品；

　　PR4代表进取型产品；

　　PR3指的是平衡型产品；

　　PR2则是稳健型产品；

　　PR1就是谨慎型产品。

　　一般来说，现在市面上比较多的是PR1和PR2这类风险较低的理财产品，也比较受大家欢迎。

　　这另一个关键点就是：投资范围和比例。理财产品的产品说明书那么长，什么都能漏，这一块内容可绝对不能漏哦！有的银行理财产品只是投在货币市场、银行间市场等，风险相对就比较小；有的则会被投入信托、非标准化资产甚至黄金、股票、金融衍生品，自然风险非常大。所以，大家在看说明书时，千万要看清楚理财产品的投资方向和投资比例。

　　衡量完风险，咱们就可以接着看下理财产品的收益了。银行理财产品的收益可以分为固定收益和浮动收益。一般来说，如果你想得到确定的收益，一般收益也不会太高；如果你敢于冒收益为零甚至本金亏损的风险，那么你将有机会获得远高于固定收益的利润，当然这也与产品的投资对象紧密相关。那么如何在风险差不多的情况下选到高收益的理财产品呢？

　　目前，国有银行的理财产品平均收益率最低。而股份制银行的理财产品收益差距较大，一般规模较大的股份行收益并不高，但是一些偏小的股份行收益却比较高。

　　此外，城市商业银行因为吸储能力有限，一般也会提高理财产品收益率来吸引大家。所以筱媛建议中小城市的小伙伴们，要关注一下当地的城商行和农商行，通常收益都要高于大型银行。

　　考察完收益，最后还要好好掂量掂量，这笔钱是准备长期投资还是短期投资。因为大多数银行理财产品的一大弊端就是持有期间，不方便中途取回，流动性那是相当差。那么有没有办法让钱更加灵活呢？

　　最近，筱媛就有个朋友想参与上海的车牌竞拍，但是不知道哪个月会人品爆发拍中车牌，所以一直留着20万左右的钱在余额宝，可是最近余额宝的收益实在有点不忍直视......于是，我就建议他把这20多万分成3分，每份7万左右，分别购买1个月、2个月和3个月期限的银行理财，每一笔银行理财到期后再续买一个3个月的银行理财产品，这样，他的流动性就增加了，整体收益率也提升不少。

　　最后的最后，筱媛还要贡献一个购买银行理财产品的小技巧！现在各种节日前许多银行都会推出一些特供理财产品，收益会比平时高一点，大家可以好好把握这个“节庆效应”。此外，由于银行的存款考核制度，6月末和12月末也是下手理财产品的好时点，大家都Get到了吗？

　　好了，今天的理财学媛就到这里，下课下课。