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理财学媛第二季 第31期:三分钟教你定制最适合自己的基金组合
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理财学媛
2017-03-01 13:42:27
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音频内容
理财学媛第二季 第31期:三分钟教你定制最适合自己的基金组合
大家好,欢迎收听中金在线推出的理财学媛,我是筱媛。每天几分钟,轻松学会理财。
在前几期,筱媛给大家介绍了几种基金种类,对于大家来说,单只基金的业绩波动过大,而且无法很好的实现资产配置的需求,那么如何搭配适合自己的基金组合呢?今天,筱媛就要和大家聊聊搭建基金组合需要注意的一些问题。
俗话说得好,“知己知彼,百战百胜”,大家在进行基金投资之前,需要对自身情况进行评估,比如投资目标、投资期限、风险承受能力等。
比如,老王以获取稳定收益为主要目的,那么在搭建组合的构造上,老王就应更侧重于对债券等固定收益类基金的配置。而老吴追求最大程度的资产增值,那么老吴就可以更倾向于对股票型等权益类基金的配置。
此外,投资期限的不同,也会直接导致基金组合搭建的差异。一般来说,投资期限越短,搭建的组合越趋于保守。这是因为投资期限越短,市场在短期内的不确定性越难把握,大家就需要通过相对保守的投资策略进行风险控制。
在了解完自己的投资倾向后,在基金搭配上也有一些原则和小技巧可遵循。
最最最核心的原则就是分散化投资,主要包括投资种类分散、投资风格分散、基金公司分散等。投资种类的分散,指的是大家可以选择关联系数较低的基金品种进行组合构建。
确定了投资品种后,大家可以选择三至四只业绩稳定的基金,构成核心组合,这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。
毕竟核心组合注重的是基金业绩的稳定性而不是波动性。大家可以优先考虑基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。此外,大家还应该时时关注这些核心组合的业绩是否良好,如果表现连续三年落后于同类基金,那就可以考虑更换了。
在核心组合之外,大家不妨买进一些行业基金和新兴市场基金,来博取比较高的投资收益。
那么介绍了这么多策略,到底要购买几只基金才比较合适呢?在生活中,我们经常发现有些人持有的基金过度分散,比如10万左右的投入,会有10多只基金的持仓,每只基金不过万元的本金。
其实基金数目不是越多越好!整个组合的基金数量最好不要超过7只。针对资金量的不同,筱媛建议大家:3万之下就购买1只基金;3~10万可以购买2只基金;10~20万可以配置3只基金;20~50万就可以配置4只基金。
当你的资金量超过50万时,那就任性地把资金量分成几份,每份资金按照如上的原则进行配置。
好了,今天的理财学媛就到这里,下课下课。
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