理财学媛第二季 第14期：火眼金睛识真身！手把手教你选对意外险！

　　大家好，欢迎收听中金在线推出的理财学媛，我是筱媛。每天几分钟，轻松学会理财。

　　在上一期，筱媛和大家聊了重疾险，结果，老王又冒出了新的问题：

　　筱媛，听说意外险也是很必须的啊！意外险保障具体涵盖了哪些内容啊？

　　筱媛，这意外险产品眼花缭乱啊！要咋对比咋选捏？

　　对了对了，挑选意外险有哪些需要注意避开的坑啊？

　　......

　　停停停！老王你这么好学我也是有点受不了啊......不过俗话说的好：不怕一万就怕万一！人生几十载，难免会遭遇一些意外，这时意外险就要派上用场了！今天筱媛就带大家看懂意外险到底应该怎么买！

　　首先，大家要清楚意外保险主要保障的是三个方面。

　　这第一方面就是保障大家如果因意外导致身故或者残疾，可以领取到保险金。

　　在这里筱媛要提醒大家：一旦意外发生，致残率远比致死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担。因此在选择意外险时，关于意外残疾的部分，值得我们特别注意。大部分产品的意外伤残保额和身故保额是一样的，但也有保险公司为了降低保障成本，故意把伤残的保额改成和身故不一致，比如有些意外险产品中，伤残保额仅为身故的十分之一.......(真是太鸡贼了)

　　除此之外，有些保单看上去保额很高，但却只有“全残”才能获赔，其他程度的伤残都是不予赔付的！关于全残的界定范围，合同里会有明确的说明，大家千万擦亮眼睛看清楚了！

　　意外险保障的第二方面就是：当大家发生意外所付的医疗费用可以进行报销。

　　一般情况下意外险的报销范围都是社保内用药，也有小部分的可以对进口药和自费药进行报销，筱媛建议还是尽量选择能覆盖社保外用药的意外险。(毕竟关键时刻，救人要紧啊~)

　　意外险保障的第三方面就是住院补贴了，说白了其实就是误工津贴。

　　老王：可是我看那些保险公司的意外险不是这么划分的啊，都是啥旅游险啊交通险什么的......

　　老王，你可不要懵了！保险公司一般会根据具体的生活场景，将保险细分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险等等。

　　要选择哪种，大家可以根据自己的实际情况来定。比如，如果你是一位经常坐飞机或者汽车的商业人士，可以选择保额较高的交通意外险。

　　老王：原来是这样！那不同家庭该怎么买意外险？每年的保费大概是多少？

　　首先要明确给谁买意外险！实际上家庭购买意外险，最先考虑的人既不是老人也不是孩子，而是家里的顶梁柱。

　　经济困难的家庭为家庭支柱投保，可以根据工作性质等考虑20万保额的意外险，保费每年在200-300元左右；

　　经济一般的家庭，建议夫妻双方都要投保，可以考虑30万保额的意外险，那么保费每年在500-600元左右；

　　如果你是土豪，那么可以为全家投保！可以考虑50万保额的意外险，保费每年1300-1500元左右。

　　不过筱媛要提醒大家：因为自身身体状况而非意外导致患上重大疾病，比如恶性肿瘤,猝死等等，意外险是不保障的！所以在签约前要熟读合同条款，对那些不在保障范围的情况要做到心中有数！如果经济条件允许，筱媛建议大家最好在配置意外险的同时也配置重疾险。

　　好了，今天的理财学媛就到这里，下课下课！！